"Pendapatan Tiongkok Palsu" pada hipotek memicu gelembung properti Toronto: bocoran dari bank HSBC

Hipotek dengan "pendapatan Tiongkok palsu" memicu gelembung properti Toronto: bocoran dari bank HSBC

• Seorang whistleblower internal HSBC terkejut setelah menemukan pinjaman perumahan mencurigakan ketika bergabung dengan tim persetujuan hipotek di cabang pinggiran Toronto pada 2022.
• Whistleblower tersebut, yang menggunakan nama samaran D.M. dan merupakan imigran asal India ke Kanada, menemukan lonjakan pinjaman perumahan kepada pembeli diaspora Tiongkok selama pandemi COVID-19.
• Ada banyak kasus imigran Tiongkok yang mengklaim bekerja jarak jauh dari Tiongkok dan menerima hipotek dari HSBC, dan ia percaya hal ini terkait dengan kenaikan harga rumah di Toronto.

Bocoran dari bank HSBC yang menunjukkan pemicu gelembung properti Toronto

• D.M. menyimpulkan bahwa sejak 2015, lebih dari 10 cabang HSBC di wilayah Toronto telah menerbitkan sedikitnya 500 juta dolar Kanada dalam pinjaman perumahan kepada pembeli diaspora yang mengklaim pendapatan yang dibesar-besarkan atau pekerjaan yang tidak ada di Tiongkok.
• Penipuan pendapatan asing semacam ini meningkat selama pandemi dan tampaknya berdampak besar pada harga rumah, khususnya di Toronto dan Vancouver.
• D.M. menuduh ada masalah sistemik di HSBC Kanada dan bank-bank Kanada lainnya yang menerbitkan hipotek bermasalah kepada pembeli diaspora dengan sumber kekayaan yang tidak terverifikasi dari Tiongkok.

Investigasi internal dan reformasi di HSBC Kanada

• Berkat pengungkapan D.M., investigasi dilakukan di internal HSBC Kanada dan beberapa reformasi tampaknya telah dilakukan, sebagaimana dikonfirmasi lewat email internal.
• Namun, D.M. tidak puas dengan respons bank dan memutuskan untuk mengungkapkan kisahnya serta dokumen internal kepada media.

Keterkaitan antara transaksi perbankan diaspora Tiongkok dan transaksi properti

• Menurut penelitian FINTRAC, ketika kasino di Kanada ditutup selama pandemi COVID-19, sistem perbankan bawah tanah Tiongkok berkembang sehingga terjadi transfer elektronik dalam jumlah besar dari Hong Kong ke rekening bank di Kanada.
• Transfer ini digunakan dalam transaksi properti, dan pemilik rekening bank diaspora Tiongkok sering mengaku sebagai mahasiswa, ibu rumah tangga, manajer kantor, atau pengangguran.

Dugaan penipuan hipotek di HSBC Kanada

• D.M. meninjau paket pengajuan hipotek di HSBC Kanada dan menilai bahwa kasus-kasus yang melaporkan pendapatan tinggi sambil mengklaim bekerja jarak jauh dari Tiongkok sulit dipercaya.
• Sebagai contoh, seorang perempuan yang bekerja paruh waktu di kasino mengklaim memiliki pendapatan tahunan lebih dari 300.000 dolar Kanada dan menerima hipotek sebesar 1,4 juta dolar Kanada.

Respons dan tindakan internal di HSBC Kanada

• Setelah pengungkapan D.M., HSBC Kanada mengambil langkah-langkah seperti memperketat prosedur verifikasi pendapatan.
• Namun, D.M. merasa bank menekannya untuk menghapus bukti dan berpendapat bahwa bank-bank Kanada memerlukan regulasi yang lebih ketat terhadap persetujuan hipotek yang menunjukkan pendapatan asing.

Pendapat GN⁺:

1. Artikel ini menyoroti keterkaitan antara kenaikan harga di pasar properti Kanada dan arus masuk modal dari Tiongkok, sehingga menawarkan sudut pandang baru tentang faktor-faktor penentu harga properti.
2. Kesaksian whistleblower dari HSBC menekankan pentingnya transparansi dan regulasi di sektor keuangan, yang dapat berkontribusi pada diskusi internasional tentang kejahatan keuangan dan pencegahan pencucian uang.
3. Kasus seperti ini menunjukkan perlunya kebijakan dan sistem yang kuat untuk menjaga kesehatan pasar properti, sekaligus menegaskan pentingnya kerja sama internasional dalam menangani persoalan yang terkait dengan arus modal global.

[GN⁺]

Opini Hacker News

• Pengungkapan D.M.: D.M., yang datang dari India ke Kanada untuk belajar, berupaya mengungkap dugaan penipuan hipotek di HSBC Bank Canada. Ia menyatakan bahwa beberapa karyawan kemungkinan meraup ribuan dolar dari penipuan ini.

• Riset FINTRAC dan klaim D.M.: Riset FINTRAC tidak menyatakan bahwa bank-bank Kanada dengan sengaja menerbitkan hipotek berbasis pendapatan palsu kepada pembeli diaspora Tiongkok, tetapi D.M. mengklaim bahwa pegawai bank dilatih untuk mencegah penipuan dan dokumen pengajuan pinjaman di cabang Aurora yang ia tinjau sangat sulit dipercaya.

• Penyelidikan D.M.: Menurut email dan pesan teks HSBC Canada yang ditinjau D.M., banyak karyawan di cabang Aurora secara langsung mengetahui adanya hipotek dengan pendapatan palsu dari Tiongkok, dan ini juga mengisyaratkan bahwa seorang manajer senior yang mengawasi lebih dari 10 cabang di wilayah Toronto mengetahui praktik pinjaman hipotek yang luas dan mencurigakan untuk pelanggan diaspora Tiongkok.

• Kesaksian dan kecurigaan D.M.: D.M. mengklaim seorang rekan mengaku memproses pengajuan pinjaman tanpa bertemu nasabah. Ini karena manajer cabang menyerahkan pengajuan nasabah berpenghasilan luar negeri kepada para pegawai agar mereka "tidak perlu melakukan penjualan langsung". D.M. juga menulis dalam email bahwa, meski ada tim di Tiongkok daratan yang memverifikasi email dan panggilan telepon, rekannya mengakui bahwa ini adalah penipuan yang canggih dan terorganisasi.

• Beragam sudut pandang: Seorang komentator menilai hipotek Kanada yang terkait dengan Tiongkok pada akhirnya akan tetap dilunasi, tetapi menyarankan bahwa ada banyak aktivitas keuangan bawah tanah Tiongkok yang tidak tercatat di Kanada, dan "jaringan" semacam ini bisa digunakan untuk memindahkan uang keluar dari Tiongkok.

• Keluhan terhadap HSBC: D.M. tidak puas dengan respons HSBC, dan seorang pengguna menyebut bahwa dirinya hanya mengenal HSBC dari skandal-skandal di berita.

• Sudut pandang non-investigasi keuangan: Ada pemohon penipuan yang meminta pinjaman/hipotek besar untuk rumah di Toronto agar uang tunai mencurigakan tampak seperti aset yang lebih terhormat. HSBC membiarkan ini karena menginginkan pembayaran rutin dari uang tunai mencurigakan tersebut, meskipun mengetahui bahwa para nasabah ini mungkin hanya kedok bagi kelompok kejahatan terorganisasi. Hal ini juga memengaruhi pasar properti Toronto.

• Pengalaman warga Kanada keturunan Asia Timur: Seorang warga Kanada keturunan Asia Timur berbagi bahwa ia pernah diberi tahu tidak perlu memiliki pekerjaan biasa karena punya "uang Tiongkok".

• Situasi hipotek HSBC: Seharusnya terlihat banyak orang yang memegang hipotek di HSBC tidak mampu membayar, tetapi kurang ada statistik publik tentang apakah HSBC akan menanggung kerugian besar sambil memegang properti-properti ini, dan berapa lama situasi ini akan bertahan.

• Masa depan HSBC: Ada pendapat bahwa HSBC akan menjadi RBC, dan bahwa broker hipotek independen turut mendorong situasi ini dengan membimbing orang melewati sistem lewat "pelatihan kreatif".

• Kedekatan budaya dan penipuan: Ada spekulasi bahwa fakta bahwa sebagian besar pegawai cabang Aurora adalah warga Kanada keturunan Tiongkok mungkin memudahkan penipuan ini untuk terus berlangsung.

• Kritik terhadap HSBC: Muncul pertanyaan tentang berapa banyak aturan sistem keuangan yang harus dilanggar HSBC sebelum mereka dikeluarkan dari pasar keuangan Barat.

• Kecurigaan terhadap Sam Cooper: Ada pandangan kritis terhadap Sam Cooper, yang dianggap mencari nafkah dari kebencian terhadap Tiongkok, serta pendapat bahwa artikelnya harus didekati dengan sangat hati-hati.