- Dasbor ini mengumpulkan dan membandingkan suku bunga hipotek dari lebih dari 120 credit union di seluruh AS setiap hari, sehingga pengguna dapat langsung melihat suku bunga yang lebih rendah dibanding bank besar
- Credit union beroperasi dengan struktur nirlaba dan dimiliki anggota, sehingga biaya iklan dan pemasaran lebih kecil, dan untuk produk yang sama sering kali dapat menawarkan suku bunga yang lebih menguntungkan daripada bank
- Dasbor juga menyediakan metrik perbandingan dengan suku bunga rata-rata nasional dari Federal Reserve Bank of St. Louis (FRED), dan data outlier disembunyikan secara default
- Pengguna dapat langsung meminta penawaran melalui lembaga yang ditampilkan di tabel, dan suku bunga aktual akan berbeda tergantung pada skor kredit, uang muka, jenis properti, dan apakah membayar poin
- FinFam adalah alat bantu pengambilan keputusan keuangan yang transparan tanpa biaya rujukan, dan sedang berkembang dengan fokus pada perencanaan keuangan bersama serta panduan berbasis komunitas
Gambaran umum perbandingan suku bunga credit union
- Membeli rumah atau melakukan refinancing bisa membingungkan karena prosedurnya rumit dan dipenuhi iklan
- Credit union adalah lembaga nirlaba yang berfokus pada anggota, dengan prioritas layanan bagi anggota alih-alih keuntungan pemegang saham
- Karena itu, mereka dapat menawarkan suku bunga yang kompetitif dibanding bank besar
- Namun, credit union memiliki keterbatasan karena anggaran pemasaran yang kecil membuat informasi suku bunga sulit ditemukan
- Untuk mengatasi hal ini, FinFam membangun dasbor perbandingan yang memperbarui suku bunga hipotek dari lebih dari 120 credit union di AS setiap hari
Data suku bunga utama
- Tabel contoh mencakup berbagai produk seperti fixed rate 30 tahun, 15/15 ARM, dan lainnya, beserta suku bunga, APR, cicilan bulanan, dan nama lembaga
- Contoh: fixed rate 30 tahun dari Transportation FCU 5.25%, APR 5.49%, $2,382 per bulan
- High Desert Community CU 15/15 ARM 5.13%, APR 5.50%
- Rata-rata, suku bunganya 46~70bp lebih rendah dibanding rata-rata nasional
- FinFam tidak memiliki kemitraan dengan lembaga maupun pendapatan komisi, dan semua data hanya untuk tujuan informasi
Latar belakang pembuatan dasbor
- Penulis pernah menerima penawaran APR 7% dari bank besar, tetapi mendapati bahwa produk yang sama tersedia di credit union lokal dengan bunga 5.5%
- Hipotek di AS dibeli oleh pemerintah dan memiliki struktur produk yang terstandarisasi
- Perbedaan suku bunga terutama muncul dari biaya iklan dan pemasaran
- “Penawaran eksklusif” dari bank besar pada kenyataannya berdasarkan asumsi bahwa konsumen tidak akan membandingkan
- Tujuan alat ini adalah membantu konsumen menyadari beragam pilihan dan menghemat ribuan dolar per tahun
Cara kerja dasbor
- Mengumpulkan suku bunga secara otomatis sepanjang hari dari sekitar 120 situs web credit union
- Data suku bunga acuan nasional menggunakan indikator fixed rate 30 tahun dan 15 tahun dari Federal Reserve St. Louis (FRED)
- Informasi kelayakan keanggotaan dirangkum secara manual dari situs web masing-masing lembaga
- Sekitar 10 data outlier disembunyikan secara default, dan dapat ditampilkan melalui opsi “Show outliers”
- Laporan kesalahan dapat dikirim ke blog@finfam.app
Langkah berikutnya: penawaran dan pengambilan keputusan
- Suku bunga aktual akan berbeda tergantung pada skor kredit, rasio uang muka (disarankan 20% atau lebih), jenis properti, dan apakah membayar poin
- Pengguna dapat meminta penawaran langsung melalui tautan lembaga di tabel
- Sebelum pemeriksaan kredit, privasi dapat dilindungi melalui optoutprescreen.com
- Selain itu tersedia panduan interaktif seperti kalkulator ‘refinancing vs investasi’ dan ‘sewa vs beli’
- FinFam sedang memperluas fitur perencanaan keuangan kolaboratif yang berpusat pada panduan berbasis spreadsheet yang ditulis komunitas
Kontak dan penafian
- Suku bunga ini hanya untuk informasi dan tidak menjamin suku bunga final saat pinjaman disetujui
- FinFam tidak memiliki kemitraan lembaga atau komisi rujukan, dan untuk penawaran yang dipersonalisasi pengguna harus menghubungi masing-masing lembaga secara langsung
- Visualisasi data ditingkatkan dengan merujuk pada masukan dari komunitas Reddit /r/dataisbeautiful dan saran dari Asheesh Laroia
- Tautan ke halaman analisis data berbasis spreadsheet milik Laroia juga disediakan
Belum ada komentar.