Cara AI membantu mendapatkan refund biaya dari lembaga keuangan, memberi saran kehidupan ekonomi, dan membatalkan layanan langganan

1. Perusahaan AS, Cushion

• Perusahaan ini menjalankan layanan yang membantu pengguna otomatis mendapatkan refund biaya seperti biaya overdraft atau bunga kartu kredit dari lembaga keuangan, dan memanfaatkan machine learning untuk itu

• Di Cushion, algoritme meninjau rekening bank atau akun kartu kredit pengguna, lalu menemukan biaya yang sudah dibayar pengguna dan berpeluang untuk direfund

• Setelah itu, perusahaan secara otomatis menghubungi lembaga keuangan terkait atas nama pengguna, meminta refund biaya dan melakukan negosiasi dengan masing-masing institusi

• Cushion menangani biaya ATM, biaya layanan bulanan, bunga kartu kredit, biaya overdraft, biaya transaksi luar negeri, dan denda keterlambatan

• Perusahaan ini juga mengembangkan alat bernama Fee Genius, yang mendeteksi biaya pada rekening bank atau akun kartu kredit pengguna yang berpotensi direfund, lalu memberi tahu pengguna

• Fee Genius juga memprediksi "kapan overdraft akan terjadi" dan bahkan memberi tahu bank yang lebih kooperatif dalam negosiasi biaya

• Cushion juga mengembangkan Fee Negotiation, fungsi yang otomatis menghubungi lembaga keuangan atas nama pengguna untuk meminta refund biaya dan bernegosiasi

• Cara kerja secara rinci
  → Pengguna harus mendaftar di Cushion dan menghubungkan rekening bank atau akun kartu kredit mereka
  → Algoritme Cushion memantau akun pengguna 24 jam sehari, 7 hari seminggu
  → Dalam proses ini, machine learning menemukan biaya yang dibayar pengguna selama 3–6 bulan terakhir yang kemungkinan bisa direfund
  → Jika pengguna mengaktifkan fitur Fee Negotiation, Cushion akan langsung turun tangan dan otomatis menghubungi lembaga keuangan terkait
  → Cushion menghubungi institusi lewat email, chat, dan surat konvensional untuk meminta refund
  → Proses peninjauan oleh lembaga keuangan memakan waktu 2–90 hari
  → Jika negosiasi berhasil, biaya akan direfund ke akun pengguna

2. Perusahaan Inggris, Cleo

• Perusahaan ini menjalankan layanan asisten keuangan AI untuk Gen Z
• Dengan AI, perusahaan menganalisis kondisi keuangan dan riwayat pengeluaran pengguna, lalu memberi saran terkait keuangan lewat chatbot, sekaligus menyusun anggaran yang dipersonalisasi
• Cleo lebih dulu menampilkan informasi dari beberapa akun keuangan pengguna dalam satu tampilan melalui fitur account aggregation
• Selain itu, jika pengguna bertanya ke chatbot seperti "Apakah aku masih mampu beli pizza?" atau "Bulan ini aku bisa mengurangi pengeluaran di bidang apa?", chatbot akan langsung menjawab
• Ini dilakukan dengan melacak riwayat pengeluaran pengguna dan menampilkannya sebagai ringkasan bulanan atau perbandingan kategori
• Cleo juga menelusuri balik riwayat transaksi pengeluaran pengguna selama 3 bulan terakhir untuk menyusun anggaran yang dipersonalisasi
• Ada juga fitur automatic savings yang menghitung berapa banyak uang yang bisa ditabung pengguna setiap minggu, lalu memisahkan jumlah itu ke dompet digital bernama Cleo Wallet
• Sebagian besar fungsi di atas bisa digunakan sambil bercakap-cakap dengan chatbot Cleo
• Nada chatbot berubah sesuai mode percakapan tertentu; jika pengguna mengetik "Roast me", chatbot akan menyoroti contoh pemborosan pengguna dengan nada negatif (contoh: "Kamu bulan ini pergi ke McDonald's 12 kali")
• Jika pengguna mengetik "Hype me", chatbot akan memuji contoh penghematan pengguna dengan nada positif (contoh: "Lihat, minggu ini kamu menghabiskan lebih sedikit uang untuk perjalanan")

3. Perusahaan AS, Truebill

• Perusahaan ini membantu pengguna membatalkan layanan langganan yang jarang dipakai dengan AI

• Seperti Cleo, Truebill juga melacak pengeluaran pengguna, menyusun anggaran, dan menyediakan fitur tabungan otomatis

• Perusahaan ini juga membantu pengguna menurunkan tagihan seperti internet dan ponsel

• Jika pengguna mendaftarkan rekening bank atau akun kartu kredit ke Truebill, AI akan menganalisis riwayat transaksi

• Dalam proses ini, AI menemukan pembayaran berulang dan biaya langganan

• Pengguna juga bisa langsung membatalkan layanan langganan yang tidak diinginkan dari aplikasi Truebill

• Jika berlangganan layanan berbayar Truebill, concierge Truebill akan membatalkan langganan atas nama pengguna

• Truebill membatalkan langganan dengan menghubungi pihak terkait lewat surat, email, dan telepon

• Kesulitan dalam mengidentifikasi biaya langganan dengan AI

→ Yahya Mokhtarzada, co-founder sekaligus chief revenue officer Truebill, menjelaskan hal ini dalam wawancara dengan CardRates, platform konsultasi kartu kredit di AS
→ "Netflix bisa memiliki ratusan nama transaksi"
→ "Bisa berupa 'Neflix', 'Netflx', atau 'Netflix' yang disertai nomor seri"
→ Agar AI bisa mengidentifikasi catatan biaya langganan secara akurat, AI harus mengenali dengan tepat apa sebenarnya transaksi itu
→ "Membedakan langganan (berulang) dan transaksi satu kali juga menjadi masalah bagi AI"
→ Beberapa layanan mengizinkan baik langganan berulang maupun transaksi satu kali; jika AI gagal membedakannya, ada kemungkinan transaksi satu kali pada riwayat pembayaran pengguna disalahartikan sebagai langganan berulang

[roxie]

Saya kurang paham bagaimana mekanisme pengembalian biaya ini. Apakah di negara kita juga ada use case serupa? SamjeomSam terkait pajak, jadi...

[ironlung]

Biaya yang dibantu pengembaliannya oleh Cushion tampaknya mencakup biaya ATM, biaya layanan bulanan, bunga kartu kredit, biaya cerukan, biaya pembayaran luar negeri, biaya keterlambatan, dan sebagainya. Saya belum terlalu tahu contoh serupa di dalam negeri.

[tequila]

Terima kasih untuk perkenalannya yang menarik. Tidak sepenuhnya sama, tetapi di antara layanan domestik, sepertinya Samjeomsam akan bergerak ke arah model yang agak mirip. Dalam kasus Toss juga, kalau ada pengeluaran rutin atau pengeluaran yang bisa direfund, tampaknya ada event terkait. Dan ini juga agak menakutkan(?) kalau misalnya keamanannya ditembus atau semacamnya...

[ironlung]

Oh, saya menggunakan Toss tetapi sama sekali tidak tahu ada event seperti itu! Saya hanya pernah mendengar tentang Samjjeomsam dan belum pernah benar-benar mencobanya, tetapi setelah membaca komentar tequila, saya jadi merasa perlu memberi perhatian lebih pada layanan itu! Saya juga sependapat soal kekhawatiran terkait keamanan. Terima kasih atas komentarnya!

[tequila]

Daripada disebut event dalam arti acara, sepertinya ada situasi (?) yang menandai apakah refund memungkinkan atau tidak.
Misalnya, saat pembayaran rumah sakit terdeteksi, pengajuan refund asuransi otomatis muncul, atau ada notifikasi untuk nominal yang dibayarkan pada waktu-waktu tertentu..
Saya sangat terkesan membaca ringkasan detailnya. Semoga layanan-layanan seperti ini juga hadir di dalam negeri ya hehe

[ironlung]

Oh, bagus juga penggantian klaim asuransi untuk pembayaran rumah sakit. Di perusahaan fintech AS, ada juga layanan yang membantu mengajukan keberatan dan bernegosiasi untuk mendapatkan pengembalian dana atas hal-hal seperti biaya internet atau TV kabel, mirip negosiasi pengembalian biaya lembaga keuangan. Mereka juga biasanya menyediakan beberapa layanan lain, bukan cuma itu. Saya juga berharap ada layanan seperti itu di dalam negeri. Terima kasih atas komentarnya!

[kan02134]

Ini mungkin layanan yang sulit digunakan di Korea, ya?..
Sebagai orang yang baru memasuki dunia kerja, layanan nomor 1 dan 2 terasa sangat menarik bagi saya.

[ironlung]

Saya juga mencoba mendaftar untuk mencobanya, tetapi sulit mendaftar karena tidak punya nomor telepon lokal (AS). Karena ini layanan keuangan, verifikasi identitas itu penting dan tampaknya memang harus ketat. Selain itu, karena perlu menghubungkan beberapa rekening keuangan, sepertinya verifikasi identitas pada proses pendaftaran juga harus dilakukan secara menyeluruh. =]

[kan02134]

Begitu ya. Sayang sekali hehe.. Terima kasih atas jawabannya.

[ironlung]

Saya berharap akan muncul lebih banyak layanan yang lebih baik juga di dalam negeri. Di antara contoh di atas, ada yang (Cleo) ternyata agak mirip dengan sebagian layanan MyData di dalam negeri. Tidak persis sama, tetapi ada fungsi yang sedikit mirip (menabung dari jumlah yang dihemat). Terima kasih sudah meninggalkan komentar!