Selamat tinggal Visa dan Mastercard: 130 juta warga Eropa akan beralih ke jaringan pembayaran mandiri

• Dengan tujuan mengamankan kedaulatan pembayaran (sovereign payments) Eropa, Bizum, Bancomat, MB WAY, dan Vipps MobilePay bergabung dengan Wero dari Prancis untuk membentuk aliansi pembayaran yang menghubungkan 130 juta pengguna aktif
• Tujuannya adalah menciptakan alternatif Eropa di ranah pembayaran yang selama ini didominasi Visa dan Mastercard, tanpa melewati server AS, dan memproses miliaran transaksi per tahun
• Pada paruh pertama 2026, organisasi bersama yang didirikan para mitra akan mengoperasikan hub interoperabilitas terpusat, sehingga jaringan pembayaran tiap negara dapat saling berkomunikasi tanpa mengubah kebiasaan penggunaan yang sudah ada
• Transfer antarpribadi akan dimulai di 13 negara pada 2026, diikuti pembayaran online dan pembayaran di toko pada 2027, dan dalam jangka panjang akan mencakup 72% populasi Uni Eropa dan Norwegia
• Di EuroPA, yang menghubungkan Spanyol, Portugal, Italia, dan Andorra, sejak Maret 2025 telah berpindah 6 juta euro dalam setahun tanpa promosi terpisah

---

Integrasi jaringan pembayaran Eropa

• Bizum, Bancomat, MB WAY, dan Vipps MobilePay resmi bergabung dengan inisiatif Prancis Wero
• Aliansi ini merupakan upaya untuk menghubungkan ekosistem pembayaran nasional di Eropa dengan basis 130 juta pengguna aktif
• Tujuannya adalah menciptakan alternatif Eropa di bidang pembayaran yang selama ini didominasi Visa dan Mastercard, tanpa melewati server AS dan mampu memproses miliaran transaksi per tahun
• Infrastruktur intinya adalah hub interoperabilitas terpusat yang dioperasikan oleh organisasi bersama yang akan dibentuk para mitra pada paruh pertama 2026
• Melalui hub ini, sistem pembayaran tiap negara akan saling berkomunikasi, sehingga pengguna tidak perlu mengubah kebiasaan pembayaran mereka yang sudah ada
• Pengguna Prancis yang memakai Wero akan bisa mengirim uang kepada teman di Spanyol yang memakai Bizum seperti melakukan transfer domestik

Jadwal peluncuran dan uji coba yang sudah ada

• Transfer antarpribadi dijadwalkan tersedia mulai 2026 di 13 negara, dari Andorra hingga Swedia
• Pembayaran online dan pembayaran di toko akan menyusul pada 2027
• Dalam jangka panjang, aliansi ini akan mencakup 72% populasi Uni Eropa dan Norwegia
• Sejak Maret 2025, aliansi EuroPA yang menghubungkan Spanyol, Portugal, Italia, dan Andorra telah berperan sebagai prototipe
• Di EuroPA, 6 juta euro telah berpindah dalam satu tahun tanpa kampanye promosi terpisah
• Arus ini merupakan upaya untuk memperluas otonomi Eropa di sektor pembayaran, dan juga terkait dengan isu ketidakpastian masa depan Visa, Mastercard, dan PayPal di Eropa yang ditekankan Christine Lagarde pada April 2025

[GN⁺]

Komentar Hacker News

• Wero pada dasarnya adalah versi seluruh UE dari sistem iDEAL Belanda, dan menurut saya begitulah pembayaran internet seharusnya bekerja
  Seharusnya tidak perlu memasukkan nomor kartu ke situs merchant; sebagai gantinya, pembayaran diarahkan ke bank saya lalu disetujui lewat sistem keamanan bank, yang lebih aman
  Saya selalu kesal harus memasukkan informasi kartu yang sensitif ke berbagai situs merchant, dan saya berharap dukungan Wero jadi jauh lebih luas dengan penggunaan di seluruh UE

  • Terus terang, PIX Brasil lebih baik, tapi ini tetap peningkatan besar dibanding pembayaran kartu kredit online
    Saya pernah tinggal di Belanda dan Brasil jadi bisa membandingkan; iDEAL juga cukup bagus, tetapi PIX lebih mudah dipahami, dijelaskan, dan digunakan
    PIX punya lebih banyak variasi seperti pembayaran berulang, pembayaran cicilan, layanan keuangan, tarik tunai, dan lain-lain, dan sekarang bisa melakukan hampir semua hal yang biasanya dilakukan kartu kredit
    Dari sisi kegunaan, Tikkie juga sebagus PIX dan mudah dipakai, tetapi adopsi serta variasinya lebih sedikit, dan karena dimiliki ABN, pendekatannya benar-benar berbeda dari PIX
  • Sulit mengatakan iDEAL adalah standar pembayaran internet
    Menurut saya ini lebih merupakan tambalan yang agak kurang memadai untuk masalah bahwa debit langsung SEPA tidak bisa memverifikasi data pembayaran secara sinkron
    iDEAL tidak mendukung fitur dasar seperti pra-otorisasi, dan saya juga tidak yakin apakah bisa menyiapkan komitmen pembayaran tanpa pembayaran langsung
    Ini memberikan IBAN pelanggan ke merchant, dan merchant mana pun bisa memakainya untuk membuat debit langsung SEPA, jadi saya tidak menganggapnya jauh lebih aman daripada nomor kartu kredit
    Memang bisa meminta refund, tetapi Anda harus memantau sendiri transaksi penipuan, padahal sistem yang baik seharusnya tidak mengizinkan transaksi seperti itu sejak awal
    Pembayaran berulang di iDEAL pada akhirnya tetap debit langsung SEPA sehingga butuh beberapa hari untuk konfirmasi, dan jika gagal karena saldo tidak cukup, merchant harus membayar biaya besar yang biasanya dibebankan ke pelanggan
    Selain itu, situs Wero termasuk yang paling minim informasi yang pernah saya lihat, jadi sangat sulit memahami cara kerjanya dan fitur apa saja yang didukung
  • Di banyak negara Afrika seperti Uganda, Kenya, dan Tanzania, ada Mobile Money, dan pembayaran diproses seketika lewat USSD tanpa perlu internet
    Pembayaran online pun bisa dilakukan lewat push USSD
    Ini contoh klasik orang membuat apa yang mereka butuhkan dari apa yang mereka miliki, dan tidak perlu smartphone mewah dengan internet
    Anda bisa langsung mengirim uang kapan saja kepada nenek yang tinggal jauh di pedesaan, dan nenek bisa menarik atau mengisi saldo di kios mobile money yang tersebar di mana-mana
    Biaya sekolah, biaya medis, dan bahan makanan juga dibayar dengan mobile money, sampai-sampai saya bahkan tidak ingat kapan terakhir kali pergi ke bank
    Di feature phone tanpa internet pun cukup tekan *165# untuk langsung mendapatkan pinjaman
  • Kemarin saya memperpanjang registrasi kendaraan di situs pemerintah negara bagian di AS, dan ada beberapa opsi pembayaran yang tertanam di situs itu
    Pembayaran langsung dari rekening bank punya biaya paling rendah, tetapi begitu saya mencobanya saya langsung merasa ngeri soal keamanannya
    Mereka memakai perusahaan transfer rekening bank pihak ketiga, menanyakan bank yang saya gunakan, lalu tampaknya hendak meminta kredensial login saya sebelum error dan saya beralih ke metode lain
    Saya benar-benar tidak paham kenapa AS tidak bisa punya standar perbankan yang waras alih-alih kekacauan ini, di mana setiap kali membayar kita harus menyetujui syarat layanan dan EULA baru dari pihak ketiga
  • Siapa pun yang orang Belanda mungkin akan menjamin bahwa iDEAL itu luar biasa
    Untuk pembayaran di AS, Wise juga sangat bagus, saya membutuhkannya waktu itu untuk membayar Anthropic, dan kerjanya cukup baik

• Rasanya ada terlalu banyak nama dengan konsep seperti orang Prancis memakai Wero dan temannya di Spanyol memakai Bizum tetapi mereka tetap bisa kirim uang semudah pembayaran domestik

  • Meme untuk referensi: https://knowyourmeme.com/memes/poob-has-it-for-you
  • Pembayaran instan SEPA juga menyelesaikan masalah itu
  • Selain karena para pemborong domain, saya sulit memikirkan alasan lain kenapa nama startup selalu jadi seaneh ini
  • Sebagai orang Prancis yang tinggal di Spanyol, ini terasa sangat relevan
    Bizum sudah begitu menyatu dalam keseharian di Spanyol sehingga ketika harus kirim-menerima uang dengan teman-teman dari Prancis, saya berharap mereka juga memakai Bizum
    Sekarang tampaknya memang bergerak ke arah itu, dan itu benar-benar hebat
  • Ini terasa masuk akal jika dilihat seperti banyak instance Mastodon seperti mastodon.social, fosstodon, infosec.exchange, mas.to, dan lain-lain, tetapi ada satu protokol yang membuat semuanya bisa saling berbicara

• Menurut saya ini arah yang bagus
  Ketika Kanada melegalkan ganja pada 2018, pemerintah AS dengan jelas menyatakan bahwa warga Kanada yang pernah memakai ganja di masa lalu bisa dikenai larangan masuk seumur hidup ke AS
  Untuk menegakkan ini lebih keras, mereka bahkan memberi kesan bahwa mereka bisa melihat riwayat transaksi warga Kanada https://globalnews.ca/news/4461315/will-your-cannabis-credit...
  Saat itu menjadi sangat jelas betapa mendesaknya kebutuhan akan pembayaran dan perbankan yang berdaulat
  FATCA memang ada, dan saya paham motivasinya, tetapi membiarkan satu negara memakai “kerja sama” sebagai senjata untuk menyerang kedaulatan Kanada hanyalah bukti bahwa data harus dilindungi

  • Satu hal positif dari tindakan pemerintahan AS saat ini adalah bahwa mereka mendorong kita keluar dari titik optimum lokal berupa amerikanisasi berlebihan yang terlalu lama mengurung kita
  • Saya tidak tahu kenapa ada yang berpikir UE tidak akan mengintip dan mencegah Anda membeli “hal-hal buruk”
  • Sekarang, 8 tahun setelah artikel itu terbit, saya ingin tahu ada berapa warga Kanada yang benar-benar dilarang masuk seumur hidup ke AS karena penggunaan ganja di masa lalu
    Mekanisme dalam artikel itu adalah petugas perbatasan menganalisis riwayat pembelian kartu kredit untuk melihat apakah seseorang membeli ganja legal, dan saya ragu apakah ini benar-benar menjadi prosedur umum
    Dalam beberapa tahun terakhir saya sudah melewati perbatasan lebih dari 50 kali dan tidak pernah mengalami hal seperti itu, dan topik ganja pun tidak pernah sekali pun muncul
    Mereka tampaknya jauh lebih tertarik pada kapan Anda akan pergi
    Untuk topik sepenting operasi perbatasan, saya rasa membagikan artikel pemicu ketakutan dari 8 tahun lalu tidak banyak membantu percakapan
  • Anda akan melihatnya berbeda lagi ketika memahami tahap berikutnya, yaitu mata uang digital bank sentral dan uang digital yang dibatasi
  • Seperti catatan mengemudi dalam keadaan mabuk di AS, misalnya?

• Katanya nama Wero berasal dari fakta bahwa Euro diucapkan seperti “you-ro”, dan jika you-ro dipecah jadinya we-ro

  • Pengucapan Euro sebagai “you-ro” jelas tidak berlaku di semua tempat yang memakai euro
    Wajar saja karena cakupan bahasanya luas, dan di Prancis jelas tidak diucapkan begitu
  • Saya juga dengar ada permainan kata berbasis bahasa Italia vero
    Setiap penutur non-native bahasa Inggris di Eropa hampir pasti mengucapkan W secara berbeda, dan pengucapan E pun bahkan di antara penutur asli bahasa Inggris sendiri tidak konsisten
    Saya menantikan hari ketika wisatawan dan toko melakukan percakapan seperti “vee-ro? oh, maksud Anda whay-ro”
  • Karena saya mengaitkannya dengan Aotearoa/NZ, saya membacanya sebagai w-eh-roh, yang juga merupakan bagian dari sapaan tradisional Māori https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(M%C4%81ori)
  • Di Jerman, Euro lebih dekat ke “oy-ro” dan Wero akan diucapkan “ve-ro”, jadi tampaknya tidak ada permainan kata bahasa Jerman yang tersembunyi di situ

• Ini lebih mirip Zelle versi UE, tetapi didorong hingga ke pembayaran merchant dan dimiliki serta dioperasikan oleh bank
  Saat operator telekomunikasi mencoba bersaing dengan penyedia cloud lewat OpenStack, mereka belajar bahwa bisnis itu tidak sesederhana menyediakan beberapa rak dan 10–15 layanan
  Bisa jadi ada kompleksitas tersembunyi yang sama dalam jaringan pembayaran
  Di sisi lain, regulasi telah mengambil terlalu banyak kekuatan dari merchant, dan Wero mungkin bisa berhasil dengan syarat yang lebih ramah merchant
  Karena ini pembayaran tiga pihak, ia tidak akan terkena regulasi Eropa sebanyak Visa/Mastercard

  • Bank-bank akan baik-baik saja
    Australia sudah lama menerapkan sistem serupa, NPP/Osko, dan itu adalah standar yang diadopsi lebih dari 100 bank
    Ini dirancang untuk menggantikan transfer bank biasa yang biasanya butuh beberapa hari, dan sekarang bahkan transfer puluhan ribu dolar pun bergerak seketika
    Ini juga merupakan respons terhadap kemungkinan aplikasi seperti Venmo masuk ke pasar, dan sekarang dana bisa langsung dikirim ke nomor telepon atau email jika memang secara eksplisit ditautkan ke rekening bank
    Di Australia, ini adalah cara transfer uang yang sangat dominan dan aplikasi pihak ketiga tidak umum
    Mereka juga memperkenalkan PayTo untuk mengelola penarikan otomatis online dan pembayaran tanpa biaya, dan Anda cukup menyetujui transaksi di aplikasi bank
    Visa dan Mastercard juga dipakai luas, tetapi sejak 1980-an selalu ada alternatif tanpa biaya bernama Eftpos
    Ini mendukung pembayaran nirsentuh, tetapi tidak banyak dipakai karena dukungan internasionalnya lemah dan hanya bisa digunakan pada kartu debit
    Kekurangannya adalah tiap fitur baru harus diimplementasikan oleh masing-masing aplikasi bank, tetapi menarik melihat koperasi kredit kecil bisa bekerja sama
  • UE sudah punya pembayaran SEPA, jadi jalannya sudah terbuka
  • Open Banking di Inggris adalah contoh tandingan untuk argumen ini
    Itu sukses besar, transfer antarrekening mulus, dan tidak perlu memberi Plaid sesi permanen agar bisa terus membaca rekening bank saya lewat instance Chromium headless
    API-nya terdefinisi dengan baik dan didukung secara universal, termasuk cakupan izin seperti cek saldo atau otorisasi transfer
    Hanya saja, di Inggris orang tidak terlalu sering melakukan pembayaran P2P, mungkin karena mereka tidak lagi berada di usia seperti saat kuliah ketika harus patungan tiap waktu
    Saya juga tidak ingin menambahkan semua teman saya ke catatan transfer bank
    Inggris memang tidak punya sesuatu seperti Venmo yang tersebar luas, dan anak muda sekarang mungkin lebih banyak memakai fitur seperti Apple Cash atau transfer Monzo
  • Sudah ada pembayaran instan SEPA dan kebanyakan negara menjalankan versi yang serupa
    Intinya tampaknya adalah menyatukan semua ini di tingkat Eropa
    Di Spanyol, dengan Bizum Anda bisa mengirim uang ke teman mana pun dalam 20 detik, dan banyak merchant juga menerima Bizum

• Judulnya menyesatkan sampai terasa kekanak-kanakan
  Ini hanya menjelaskan penyatuan sistem pembayaran online yang saat ini cukup terfragmentasi di UE, bukan melakukan apa pun untuk pembayaran toko offline
  Bahkan kartu debit langsung yang dipakai 10 kali lebih sering daripada kartu kredit di UE pun masih sering berbasis MC/Visa, dan cara tercepat untuk pembayaran nirsentuh juga sering lewat Apple Pay

  • Menurut artikelnya, pembayaran online dan pembayaran toko offline akan menyusul pada 2027
  • “balkanized” adalah istilah yang agresif

• Menarik, tetapi sayang di Android ini terkunci di balik DroidGuard
  Pada akhirnya kita tetap terikat pada duopoli, kecuali memakai ponsel yang tidak dimodifikasi atau berharap microG sedang menang dalam permainan kejar-kejaran hari itu

• Wero memakai AWS untuk infrastrukturnya
  Agak membuat klaim soal kedaulatan digital terdengar hampa
  Sumber (bahasa Jerman): https://netzpolitik.org/2026/uneingeloestes-versprechen-auf-...

  • Kedaulatan yang n% lebih baik tetap lebih baik daripada tidak ada sama sekali
    Mengganti penyedia nanti juga tidak terlalu sulit, dan ini bukan celah fatal seperti yang dibayangkan sebagian orang
  • Untuk saat ini memang begitu

• Bank-bank di Spanyol, Italia, dan Portugal sedang bergabung ke sesuatu yang dalam tulisan ini digambarkan sebagai sistem Wero milik Prancis https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(payment)
  Fokus tahun ini adalah transfer P2P, dan perdagangan ditargetkan pada 2027
  Melihat volume transaksi yang sejauh ini diproses EuroPA masih sangat kecil, tampaknya ini bukan sesuatu yang perlu terlalu diharapkan sambil menunggu

  • Penggabungan Bizum versi Spanyol ke Wero bukan sekadar use case kecil; di Spanyol ini sangat besar
    Ini standar de facto pembayaran P2P, dengan lebih dari 30 juta pengguna atau lebih dari 65% populasi
    Bulan ini mereka juga meluncurkan terminal nirsentuh untuk pembayaran perdagangan tatap muka https://euroweeklynews.com/2026/04/03/bizum-goes-contactless...
  • Wero bukan milik Prancis; ini adalah pengganti Paylib di Prancis
    Cukup bagus, dan tampaknya dengan cepat menggantikan aplikasi lain seperti Lydia atau PayPal untuk pembayaran kecil antara teman dan keluarga
    Menarik untuk melihatnya meluas ke pembayaran di titik penjualan
  • Di Belanda, iDEAL sudah sangat sukses, jadi jika bank-bank di negara lain mengimplementasikannya dengan baik, sistem ini bisa sangat kompetitif dengan kartu kredit dalam pembayaran online
  • Wero sebagian didasarkan pada sistem iDEAL Belanda, dan iDEAL sangat sukses
    Hampir semua pembelian di web shop Belanda dibayar dengan iDEAL, dan pembayaran P2P juga banyak dilakukan
    Layanan pembayaran internasional seperti Stripe dan Shopify juga mendukungnya
    Jika ini bisa direplikasi di negara-negara Eropa lain, Wero akan tumbuh besar, dan saat ini juga didukung banyak bank
  • Beberapa tautan terkait
    Wero – Digital payment wallet, made in Europe - https://news.ycombinator.com/item?id=47038965 - Februari 2026, 132 komentar
    Europe's Banks Launch Wero Payments to Dislodge Visa, Mastercard - https://news.ycombinator.com/item?id=41666833 - September 2024, 88 komentar
    Unofficial Wero Adoption Tracker - https://www.werotracker.eu/

• Sedikit menyimpang, tetapi menurut saya sangat bagus bahwa dengan munculnya LLM yang bisa menerjemahkan bahasa-bahasa Eropa ke bahasa Inggris dengan sangat baik, kiriman konten non-Inggris jadi makin banyak
  Saya sepenuhnya mendukungnya dan berharap ke depannya kita melihat lebih banyak lagi
  Ini akan membantu memperluas “HN Universe” agar mencakup lebih banyak bahasa dan konten

  • Terjemahan lokal sepenuhnya milik Firefox juga bekerja cukup bagus untuk ini