Decathlon Jerman menghadirkan pembayaran Wero di decathlon.de

• Decathlon memperkenalkan Wero di toko online Jerman pada 20 Juli, dan Jerman menjadi negara pertama di pasar luar negeri grup yang menerapkan skema pembayaran Eropa ini
• Wero, yang dioperasikan oleh European Payments Initiative(EPI), memproses pembayaran antar rekening secara real-time setelah disetujui lewat sidik jari atau pengenalan wajah di aplikasi bank, sehingga penjual tidak perlu menerima nomor kartu
• Jumlah pengguna aktif meningkat dari 43 juta pada Agustus 2025 menjadi sekitar 56 juta pada Juli 2026, dan jumlah pelanggan di Jerman juga naik dari 1,3 juta menjadi 1,8 juta pada periode yang sama
• Decathlon berencana memperluas Wero ke sekitar 110 toko di Jerman, dan EPI akan menanggung penuh biaya voucher €10 yang diberikan kepada pelanggan pembayaran Wero selama 6 minggu mulai Oktober
• Pengurangan biaya pembayaran dan integrasi keanggotaan diharapkan terjadi, tetapi fitur POS toko masih belum tersedia dan baru dijadwalkan didukung pada 2026~2027, sehingga perluasan jangkauan offline masih menjadi tantangan

---

Pembayaran antar rekening dan integrasi keanggotaan

• Wero adalah produk pembayaran ritel dari European Payments Initiative(EPI), sebuah konsorsium bank dan penyedia layanan pembayaran
  • EPI terdiri dari 18 institusi pemegang saham dan lebih dari 50 anggota di seluruh Eropa
  • Pembayaran diproses secara real-time antar rekening bank tanpa melalui jaringan kartu
  • Pelanggan menyetujui transaksi dengan sidik jari atau pengenalan wajah di aplikasi bank
• Patrick Müller, Chief Digital and Marketing Officer Decathlon Germany, mengatakan bahwa keterhubungan dengan program keanggotaan melalui Wero memberikan nilai tambah pada setiap pembelian
  • Rencananya adalah memanfaatkannya bukan sekadar sebagai opsi pembayaran, tetapi juga sebagai sarana loyalitas dan retensi pelanggan
• Menurut perkiraan industri, biaya pemrosesan jaringan kartu Visa dan Mastercard sekitar 1~2% dari nilai transaksi, dan pembayaran langsung antar rekening dapat melewati lapisan biaya ini
• Merchant Wero yang sudah ada mencakup Eventim Live, dan Lidl·Rossmann·Hornbach juga dijadwalkan bergabung

Rencana ekspansi offline dan keterbatasannya

• Untuk memberikan pengalaman pembayaran yang konsisten di online dan offline, persiapan integrasi teknologi yang diperlukan sedang dilakukan untuk sekitar 110 toko di Jerman
• Bersama EPI, promosi akan dijalankan selama 6 minggu mulai Oktober
  • Pelanggan yang membayar dengan Wero di decathlon.de akan menerima voucher €10
  • Seluruh biaya promosi ditanggung EPI, bukan Decathlon
• Agar jaringan pembayaran bisa tumbuh, merchant dan konsumen harus diperoleh secara bersamaan, tetapi Wero masih belum memiliki fitur POS toko
  • Fitur tersebut dijadwalkan tersedia pada 2026~2027
• Joachim Schmalzl, Ketua Dewan Pengawas EPI, mengakui masih ada hambatan yang realistis, tetapi menilai peluncuran e-commerce ini sebagai tonggak menuju sistem pembayaran independen Eropa
• Penerapan kali ini menjadi contoh pengujian pengurangan biaya pemrosesan pembayaran, integrasi keanggotaan, dan penurunan biaya transaksi yang mengalir ke jaringan kartu berbasis AS
  • Keberhasilannya akan bergantung pada sejauh mana keterbatasan jangkauan toko dapat diatasi

[GN⁺]

Komentar Hacker News

• Wero adalah aset yang sangat berharga bagi Eropa, dan sulit membayangkan waktu yang lebih tepat untuk kemunculannya
  Wero dibangun di atas SEPA, yang menstandarkan transfer rekening dan autodebit (Lastschrift) di Eropa, dan tahun lalu ada perbaikan besar sehingga biaya transfer instan antar rekening giro di Eropa tidak boleh lebih mahal daripada transfer biasa
  Berdasarkan hal itu, Wero menggabungkan kemudahan pengiriman uang hanya dengan alamat email dengan keamanan dan kenyamanan transfer bank, serta tanpa akun terpisah sehingga perusahaan swasta besar AS tidak bisa menghapus akun tersebut
  Karena pemerintah pada dasarnya sudah memiliki akses ke sistem keuangan, lebih baik mengurangi satu pihak yang punya akses dan meningkatkan kemungkinan kontrol serta perubahan dilakukan oleh banyak pihak

  • iDEAL Belanda, salah satu fondasi Wero, diperkenalkan 21 tahun lalu dan didukung hampir semua toko online di Belanda, sehingga sebagian besar transaksi melewatinya
    Melalui Tikkie atau fitur permintaan pembayaran dari bank, transfer antarpribadi juga bisa dilakukan lewat kode QR atau tautan, dan sudah lama menjadi sarana transfer utama
    EPI mengakuisisi iDEAL dan Payconiq Belgia, dan meskipun iDEAL dijalankan terpisah untuk menghindari gangguan selama transisi, ke depannya akan dipindahkan ke Wero. Jika pembayaran nirsentuh Wero juga diterapkan, ketergantungan pada Google Pay dan Apple Pay untuk pembayaran lewat ponsel bisa berkurang
  • Pada praktiknya, untuk mengunduh aplikasi yang mendukung Wero Anda tetap memerlukan akun Google atau Apple, dan kedua perusahaan itu bisa menghapus semua aplikasi Wero dari toko aplikasi seperti pada aplikasi bank Rusia yang terkena sanksi
    Beberapa aplikasi bank kebetulan masih berjalan di Android tanpa Google Play, tetapi ada juga bank seperti Consorsbank yang bahkan memblokir sideloading: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
  • Di bank saya, BOFIIE2D, saya bisa memilih transfer instan atau transfer biasa dengan biaya yang sama. Keduanya langsung didebit dari rekening, bedanya hanya apakah sampai ke penerima seketika atau beberapa hari kemudian, jadi saya tidak mengerti kenapa transfer biasa masih ada
  • Jika biaya transfer instan dan transfer biasa harus sama, maka selain karena tidak tahu, tampaknya tidak ada alasan untuk sengaja memilih transfer non-instan. Ini nyaris seperti regulasi yang menjadikan pada dasarnya semua transfer sebagai transfer instan
  • Setiap bank harus mengimplementasikan dan mendukung ini secara terpisah, dan bank saya masih belum mendukungnya sehingga merepotkan

• Wero hanya bisa dipasang di iOS 17.4 ke atas atau Android 9 ke atas, dan tidak bisa mengirim uang ke teman atau keluarga lewat browser web atau komputer. Katanya independen dari perusahaan AS, tetapi kenyataannya tidak bisa dipakai jika tidak punya perangkat iOS atau Android

  • Tidak bisa dipakai di komputer adalah alasan saya tidak akan mengadopsinya. Saya tidak ingin lagi memakai layanan yang hanya bisa diakses dari perangkat dengan fungsi terbatas, dan sayang sekali padahal saya berharap ini juga dirilis di negara kami
  • Untuk saat ini, Murena atau GrapheneOS bisa digunakan, dan semuanya bisa dijalani selangkah demi selangkah
  • Hambatan untuk membuat sistem operasi alternatif Eropa berbasis Android open source tidak terlalu tinggi. Seperti preseden di Tiongkok, saya kira kemungkinan besar akan muncul dalam beberapa tahun ke depan
  • Ini juga bisa dipakai di PC

• Baru-baru ini saya pertama kali melihat Wero sebagai metode pembayaran di fahrrad.de, dan setelah memindai kode QR lalu menyetujui di aplikasi bank, semuanya selesai tanpa masalah. Seluruh proses terasa sangat instan, tanpa perlu menunggu indikator loading atau redirect seperti yang biasa terjadi, jadi saya sangat puas

• Decathlon adalah perusahaan yang secara teknis cukup maju, jadi tidak mengejutkan jika mereka mengadopsi Wero
  Di toko-toko Eropa Timur, semua barang diberi RFID, sehingga Anda bisa membayar lebih cepat daripada kasir swalayan biasa hanya dengan memasukkan barang ke keranjang tanpa pemindaian. Dulu biayanya sekitar 5~6 sen per tag dalam jumlah kecil, jadi saya penasaran dengan biaya nyatanya

  • Bukan hanya di Eropa Timur, ini juga dipakai di Prancis dan India. Saat pertama kali melihatnya di India saya cukup terkesan, dan mereka juga banyak melakukan integrasi vertikal sampai bisa memproduksi sendiri banyak produk yang dijual
  • Saya kira itu pengenalan video, tetapi RFID terdengar lebih masuk akal. Namun, ketika dua kotak kecil barang yang sama menempel berdampingan, hanya satu yang terdeteksi, dan keduanya baru muncul di tagihan setelah dipisahkan. Kalau RFID, bukankah masing-masing seharusnya punya pengenal berbeda?
  • Seperti IKEA, Decathlon adalah tempat yang bisa Anda datangi tanpa riset khusus dan tetap cukup yakin bahwa produk merek sendiri mereka memiliki kualitas lebih baik daripada toko lain di kisaran harga yang sama. Terutama perlengkapan camping yang value for money-nya bagus, dan fakta bahwa mereka jarang punya produk paling premium justru menjadi kelebihan bagi pelanggan biasa karena membuat pilihan lebih sederhana
  • Di Jerman juga, begitu barang dimasukkan ke keranjang semuanya langsung terdeteksi otomatis. Saya tidak tahu sistem seperti ini benar-benar sudah beroperasi, dan tampaknya mereka cukup percaya pada akurasi deteksi sampai tidak perlu memeriksa secara eksplisit apakah ada yang terlewat

• Sistem pembayaran Polandia BLIK adalah metode yang sangat praktis: Anda membuat kode 6 digit sekali pakai di aplikasi bank, memasukkannya ke merchant, lalu menyetujui, selesai. Sistem ini juga mendukung transfer antarpribadi menggunakan nomor telepon
  Ini juga cocok untuk alur ketika agen AI mencoba melakukan pembayaran, meminta kode 6 digit kepada pengguna, lalu pengguna menyetujuinya di aplikasi bank

  • Kode QR mungkin lebih nyaman, tetapi kode BLIK juga bisa disampaikan lewat telepon. Ini memudahkan remaja menggunakan uang dari orang tua, sekaligus membuka jalur yang sama bagi penipu
  • Di EU ada beberapa sarana pembayaran dan transfer antarponsel yang mirip, seperti Bizum di Spanyol
    Banyak sistem termasuk BLIK dan Bizum bergabung dengan asosiasi EMP (https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...) dan sedang mendorong integrasi, dan di Spanyol serta Italia sudah saling terhubung: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
    Pada akhirnya, Wero di decathlon.de lebih terasa seperti kawasan DACH yang baru sekarang menemukan dan antusias dengan pembayaran digital lokal yang sebenarnya sudah lama dinikmati wilayah lain di Eropa
  • BLIK juga memiliki pembayaran one-click di mana merchant menyimpan informasi pembayaran dan setelah itu transaksi selesai hanya dengan persetujuan di aplikasi bank tanpa perlu kode lagi

• Belakangan ini di Tiongkok, hampir semua pembayaran diproses dengan kode QR WeChat atau Alipay. Di toko besar cukup tunjukkan kode saya, dan di toko kecil cukup memindai kode penjual yang dicetak
  Di kaki lima, saya sendiri yang memasukkan nominal, jadi tidak perlu memberikan informasi pribadi ke penjual dan tidak perlu khawatir salah input harga. Sangat mudah juga memindai kode teman untuk mengirim bagian biaya makan

  • Ini terutama menjadi keuntungan besar di daerah yang suka menipu lewat biaya transaksi·penukaran. Di tempat seperti Meksiko, di mana $ bisa berarti peso, jika penjual menagih dalam USD kita bisa membayar sekitar 20 kali lipat
    Namun, bahkan dalam pembayaran nirsentuh pun tidak ada alasan pembeli tidak bisa menentukan nominal lewat ponsel. Selain itu, jika pembayaran QR adalah transfer bank, perbedaannya besar karena sarana refund dan hak konsumen jauh lebih lemah daripada kartu
  • Bagi saya, NFC lebih unggul karena memenuhi semua kelebihan yang disebutkan dan lebih cepat sampai tahap akhir pembayaran
  • Menurut saya, penyebab utama pembayaran menjadi rumit adalah PPN dan persyaratan KYC/AML. Jika persyaratan PPN diabaikan, transaksi bisa dibuat jauh lebih sederhana

• Jika ini disebut “pembayaran online ala Eropa”, mestinya mereka menyediakan APK dari F-Droid atau situs web dengan tanda tangan build dipublikasikan, tetapi kenyataannya perlu akun Google dan Play Store. Saya kecewa dengan iklan yang berlebihan dan tidak akan memakainya

• Wero menunjukkan kekuatan pemasaran. Pada akhirnya ini hanyalah transfer bank biasa dengan biaya lebih besar, dan sebenarnya bisa saja memakai teknologi gratis seperti EPC QR

  • Situs web Wero mengatakan tidak ada biaya dari pihak mereka, jadi saya penasaran siapa yang mengenakan biaya itu
  • Di Eropa bukan hanya ada EPC QR. Di Ceko, format SPAYD yang diperkenalkan lebih dulu daripada EPC QR juga sangat luas digunakan, tampaknya karena transfer instan antarbank Ceko hadir lebih awal daripada SEPA
    Keduanya sama-sama memakai IBAN, tetapi SPAYD berbentuk key-value yang dipisahkan *, sedangkan EPC adalah format posisi tetap per baris. SPAYD bagus untuk dibaca manusia dan diperluas, tetapi mungkin kurang efisien; pada akhirnya lebih baik disatukan ke satu format umum
  • EPC QR masih bisa dipakai sekarang. Saya sendiri mencobanya beberapa bulan lalu, tetapi hambatan terbesar adalah dukungan aplikasi bank: https://epc-qr.eu/bankreviews/
  • Pembeda utamanya adalah pengalaman pengguna. Bahkan di bank digital seperti N26, kita bisa mengirim uang lewat email atau nomor telepon, tetapi itu hanya bisa antar-pengguna bank yang sama
    Wero adalah sarana pembayaran UE yang bekerja lintas semua bank, dan berbasis transfer instan yang cepat menyebar sehingga menawarkan alur yang familier seperti PayPal
  • Cara memindai kode QR langsung dengan aplikasi bank sebenarnya sudah lama memungkinkan, tetapi Wero menyediakan alur terintegrasi ala PayPal yang sedikit mengurangi kerepotan

• Akan bagus jika di AS juga ada sistem pembayaran digital yang bisa disepakati dan dipakai semua orang. Apple Pay, Google Pay, Zelle, PayPal, Venmo, dan lain-lain terlalu banyak sehingga sangat merepotkan

  • Di Belanda, pembayaran nirsentuh di semua toko berfungsi tanpa dibedakan apakah memakai kartu debit fisik atau kartu yang disimpan di Apple Pay·Google Pay. Tidak ada perbedaan berdasarkan penyedia pembayaran, dan bisa dipakai di semua bank
    Kartu kredit adalah pengecualian, tetapi pemakaiannya kecil karena terutama hanya dipakai untuk belanja online luar negeri atau sewa mobil di luar negeri
  • Dalam bidang seperti ini, dalam jangka panjang membiarkan pasar yang menentukan belum tentu selalu yang terbaik
  • Di AS, FedNow sebenarnya sudah beroperasi. Transfer instan hingga 10 juta dolar bisa dilakukan dengan biaya beberapa sen per transaksi, tetapi lembaga keuangan tidak beralih karena ingin mempertahankan pendapatan biaya yang ada
    Negara lain berusaha menghindari porsi berlebihan dan sifat eksploitatif dari infrastruktur keuangan AS, tetapi di AS sendiri kurang ada kemauan politik untuk mengurangi keuntungan industri jasa keuangan
    https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
    https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
    Diskusi saat peluncuran FedNow: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491

• Sepengetahuan saya, di Belanda iDEAL sudah digantikan oleh Wero, jadi saya tidak mengerti kenapa ini jadi berita

  • iDEAL|Wero di Belanda memakai kode QR dan alur pemilihan bank yang tidak kompatibel dengan Wero internasional, dan implementasi Wero yang sebenarnya baru akan diperkenalkan tahun depan
    Ini adalah proses untuk membiasakan pelanggan Belanda secara bertahap dengan merek Wero, tetapi sementara itu membingungkan wisatawan dan imigran dengan sistem yang ‘Wero tetapi bukan Wero’
  • Di Finlandia, pembayaran langsung melalui rekening bank lokal di tahap checkout toko perlengkapan olahraga sudah dilakukan sejak beberapa tahun lalu. Artikel ini tampaknya melebih-lebihkan penerapan di situs Decathlon Jerman sebagai uji coba pertama toko olahraga besar oleh bank-bank Eropa
  • Intinya bukan Belanda, melainkan perluasan ke banyak negara
  • Sekitar 90% toko online di Belanda telah mendukung iDEAL selama 15 tahun terakhir, jadi ini terlihat bukan sebagai kabar baru melainkan artikel pemasaran yang aneh