Mengapa universitas di Amerika berubah menjadi pabrik utang

Universitas Amerika Menjadi Pabrik Utang: Seberapa Besar Penipuannya

• Awal masalah

  • Sistem pinjaman mahasiswa di Amerika Serikat menciptakan gelembung utang bernilai triliunan dolar dengan membuat pinjaman tidak dapat dihapus melalui kebangkrutan.
  • Sistem ini menjadi rumit karena insentif yang keliru, regulatory capture, dan konsekuensi yang tidak diinginkan.
  • Solusinya sederhana, tetapi pelaksanaannya sulit. Diperlukan penghapusan pinjaman, pinjaman berdasarkan nilai gelar, dan pembebanan tanggung jawab pada institusi.

• Angka tidak berbohong

  • Pada 2003, total pinjaman mahasiswa sekitar $250 miliar, tetapi kini telah melampaui $1,7 triliun.
  • Jutaan warga Amerika lulus dengan utang berlebihan dan tanpa kesiapan yang memadai.
  • Universitas tidak memiliki insentif untuk mengendalikan biaya atau memperbaiki hasil.
  • Pemberi pinjaman terus menerbitkan pinjaman tanpa mempertimbangkan kemampuan membayar.

• Perisai bagi institusi

  • Pinjaman mahasiswa yang tidak dapat dibebaskan melalui kebangkrutan memberi perlindungan bagi institusi pendidikan dan pemberi pinjaman.
  • Universitas dapat terus menaikkan biaya kuliah meskipun nilai gelar menurun.
  • Pemberi pinjaman tidak menanggung risiko karena mereka tetap dapat menagih pinjaman bahkan saat terjadi kebangkrutan.

• Lebih banyak masalah

  • Pemerintah federal menagih pinjaman dengan menyita tunjangan Social Security para pensiunan.
  • Pada 2015, 114.000 lansia Amerika mengalami penyitaan tunjangan Social Security.
  • Di antara warga Amerika berusia di atas 60 tahun, 40% gagal membayar pinjaman mahasiswa federal.

• Kelahiran monster

  • Pinjaman mahasiswa yang tidak dapat dibebaskan melalui kebangkrutan dimulai lewat Education Amendments 1976 dan diubah menjadi permanen pada 1998.
  • Pada 2005, hal ini juga diterapkan pada pinjaman mahasiswa swasta melalui Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act.

• Korban yang tak terlihat

  • Utang pinjaman mahasiswa melemahkan daya saing Amerika dan kemampuan untuk mengambil risiko.
  • Lulusan yang terlilit utang tidak bisa memulai usaha, membeli rumah, atau berinvestasi untuk masa depan.
  • Seluruh ekonomi ikut terdampak.

• Kekuasaan yang mengakar

  • Terbentuk aliansi kuat antara universitas, pemberi pinjaman, dan politisi.
  • Mereka tidak memiliki insentif untuk mengubah sistem.

• Solusi

  • Membuat pinjaman mahasiswa kembali dapat dibebaskan melalui kebangkrutan.
  • Menetapkan syarat pinjaman berdasarkan nilai gelar.
  • Mewajibkan institusi pendidikan ikut menanggung risiko.

• Persimpangan jalan

  • Jika jalur saat ini terus dilanjutkan, akan terbentuk kelas debitur permanen.
  • Diperlukan pilihan sulit untuk membangun sistem pendidikan tinggi yang berkelanjutan dan adil.

Ringkasan GN⁺

• Sistem pinjaman mahasiswa di Amerika Serikat menghadapi masalah kompleks akibat insentif yang keliru dan regulatory capture.
• Universitas dan pemberi pinjaman diuntungkan oleh sistem saat ini, sehingga tidak menginginkan perubahan.
• Solusinya sederhana, tetapi pelaksanaannya sulit. Diperlukan penghapusan pinjaman, pinjaman berdasarkan nilai gelar, dan pembebanan tanggung jawab pada institusi.
• Masalah ini berdampak bukan hanya pada individu, tetapi juga pada seluruh ekonomi, sehingga dibutuhkan solusi yang berkelanjutan.

[GN⁺]

Komentar Hacker News

• Pekerjaan bagus yang tidak memerlukan gelar universitas dipindahkan ke luar negeri demi keuntungan pemegang saham
• Orang-orang yang lahir antara 1980 dan 1995 diberi tahu bahwa tanpa pendidikan setelah SMA, mereka tidak akan bisa bersaing di pasar global
• Dana publik digunakan untuk subsidi dan program pinjaman pendidikan universitas dengan hampir tanpa kriteria
  • Pinjaman tidak bisa dihapuskan melalui kebangkrutan, dan renegosiasinya sangat sulit
  • Presiden tidak memiliki kewenangan diskresi untuk menghapus pinjaman
• Tidak menyinggung masalah perusahaan profit yang mengeksploitasi mahasiswa
  • Profesor menetapkan edisi baru buku teks setiap tahun sehingga mahasiswa tidak bisa memakai edisi lama
  • Menjual buku dengan kode sekali pakai untuk tugas online adalah penipuan
• Diperlukan kemauan untuk menghapus industri bernilai miliaran dolar
  • Pemerintah tidak bisa menyelesaikan masalah, dan pasar justru memperburuknya
• Universitas tidak memberi nilai besar bagi mahasiswa pada umumnya
  • Sebagian besar pembelajaran terjadi saat membaca buku sendiri
  • Universitas memberi tahu mahasiswa apa yang harus dibaca, dan tutor memberi sedikit arahan
  • Perlu dibuat lembaga ujian agar siapa pun bisa mengikuti ujian dan mendapatkan ijazah jika lulus
• Alasan kekuatan pasar tidak bisa menyelesaikan masalah adalah karena pinjaman mahasiswa yang tidak dapat gagal bayar
  • Universitas tidak perlu memperbaiki produknya karena ada jaminan pinjaman mahasiswa
  • Tidak jelas mengapa persaingan tidak menurunkan biaya
• Usulan solusi sederhana untuk mengatasi masalah pinjaman mahasiswa
  • Batasi pembayaran pinjaman mahasiswa pada persentase tertentu dari pendapatan
  • Buat universitas menanggung sisa pinjaman yang belum dibayar agar insentifnya selaras
• Ada pendapat bahwa universitas harus menanggung sebagian tanggung jawab atas pinjaman mahasiswa
  • Universitas seharusnya bisa bangkrut dan mahasiswa seharusnya bisa mengajukan kebangkrutan
  • Pinjaman mahasiswa federal tidak bisa dihapuskan lewat kebangkrutan, dan bahkan setelah pensiun pendapatan jaminan sosial bisa disita
• Pendapat tentang solusi untuk masalah pinjaman mahasiswa
  • Menjadikan pinjaman mahasiswa tidak mungkin dihapuskan adalah tindakan yang tidak rasional secara ekonomi
  • Menjadikan universitas sebagai penjamin bersama pinjaman akan menimbulkan hubungan yang rumit
  • Mahasiswa harus memilih universitas dengan mempertimbangkan biaya kuliah
• Ketika sebuah industri berhasil menangkap pengguna dan pembuat undang-undang, harga akan melonjak tajam
  • Solusi politik sulit dicapai kecuali ada tekanan besar pada sistem
• Melihat universitas sebagai lembaga pelatihan kerja adalah pendekatan yang keliru
  • Universitas seharusnya ada sebagai lembaga untuk melatih dan mempekerjakan peneliti